「我不到30歲，沒有存款。」這樣的形容是不是很熟悉呢？或許你身邊就有人過著這樣的人生。就業市場的普遍低薪使許多上班族難以累積資產，必須為了維持生活所需而汲汲營營地工作，就算不斷努力卻還是沒有存款，在貧窮中忙碌仍一無所獲使七八年級以「柳丁族」自嘲，用榨汁後被拋棄的柳丁比喻自己不斷工作仍難有存款的窮忙生活。
但除了每天早起晚歸的加班，想要擁有財富，關鍵是創造「被動收入」，即使不勞動也能擁有源源不絕的收入，才能真正擺脫位生計而奔波的窮忙人生。
為什麼有工作的上班族需要被動收入？
什麼是被動收入？
想要累積財富，首先要取得收入，而收入可以分為工作勞動並領取薪資的主動收入，以及不需要勞動就會自動產生的被動收入。美國國稅局將被動收入定義為「沒有參與貿易或商業活動而獲得的收入」，它的特色是只要在前期創造現金流開口，往後就能產生持續穩定的現金流入，因此與「主動工作」相比，稱其為「被動收入」。
擁有被動收入，掌握財務自由
正由於「不需要主動勞動」的特性，因此被動收入可以真正增加你的資產，即使有一天你無法工作也不需面臨零收入的困境。
假設一位柳丁族A住在台北，每月工作領取28K的月薪，支付完每個月的基本開銷後所剩無幾。即使工作一年後稍有加薪，累積資產的速度仍緩慢。再假設有一位柳丁族B，同樣是28K的月薪住在台北市，卻在就學時就定期購買基金，並有每月5K的被動收入，因此能有固定存款。
比起資產，更重要的是維持生活的問題。由於柳丁族A的收入全靠工作取得，無法工作時就會陷入貧困，柳丁族B卻可以定期儲蓄累積財產，當柳丁族B的被動收入達到28K，可支持生活基本開銷，即使不工作也不需要為生計擔憂，那他就達成真正的財務自由，享受自由的時間與人生。
柳丁族A的困境不是人人都會遇到，但許多人都需要依靠工作支撐最基本開銷。上班族在辛勤工作的同時，也可以思考如何建立被動收入，掌握自己的財務自由。
上班族建立被動收入的最佳方法
被動收入的方法五花八門，就連火熱一時的租賃夾娃娃機也是一種。以下介紹幾個適合上班族的創造被動收入方式，只要掌握核心原則「不工作也有收入」，可以自行選擇適合的方法。
創造被動收入方法 – 經營副業
除了正職之外，上班族也可在工作之餘開創副業為自己增加收入。
- 加入聯盟行銷
聯盟行銷是廠商透過社群、Email等自有銷售管道，讓個人媒體推銷產品並給予抽成。想加入聯盟行銷的人可在聯盟行銷平台註冊帳號，然後藉由自己的社群網路推廣商品，若有人從你提供的連結購買商品，就可以賺取傭金。
聯盟行銷需要花費時間經營，也需要投入創意去思考如何推廣商品，對缺乏自由時間的上班族來說不是最好的選擇。 - 成為創作者出版電子書
如果你有一項才藝可以教別人，或者你想要創作，經營部落格可以讓你兼顧休閒與事業。你可以用Facebook、痞客邦等平台公開你的創作，也可以將這些內容在Pubu電子書城上出版，或者透過部落格獲取廣告分潤。
不過目前台灣人閱讀電子書的風氣仍不如紙本書，且創作經營不易，需耗費大量心力才能累積粉絲。如果你是下班時就已經耗盡精力的上班族，成為創作者並非適合你的方式。 - 出租房屋
如果你的名下有房產，出租房屋也是常見的創造現金流方法，近年也興起以租養房的新型投資方式，用房租支付房貸並從價差中獲利。
但無論是已有房產或以租金支付房貸，都需要掌握一定資金才能投入購屋，對資產較少的上班族將成為一大負擔。
最適合上班族的穩定被動收入：投資
比起其他副業，投資可在較短的時間內累積更穩固的現金流入，雖無法一夜致富，但找到適合自己的投資方式後，就可花費較少時間，是非常適合上班族的創造被動收入方法。只要掌握風險較低、有長遠獲利價值的金融商品，每月穩定獲取被動收入並非難事。且如果你沒有時間研究大盤、股票、經濟走勢，那由專人把控、投資者不需耗時管理的基金、ETF將會是很好的選擇。
基金
基金，又稱證券投資基金，是集合眾多投資者的資金，交由特定經理人管理，共同獲取收益並共同分擔風險的一種投資方式。基金的特性在於投資者只需付出少量金錢，就可將投資風險分散在眾多金融商品中，端看經理人所選擇的投資組合而定，而投資者也不需要自行研究各類商品，只須交由經理人判斷即可。此類投資門檻低，風險低，相對的報酬雖低，卻很適合想藉由投資穩定獲取收益的上班族。
在選擇基金時，首要了解的是經理人的投資能力與偏好，要確定經理人選擇金融商品的理念與投資者的想法符合，才能將金錢交付他手中，投資人在購買基金前別忘了多加注意。投資人也可購買有配息的基金，確保每月都能收取利息，有固定獲利。
ETF
ETF全名Exchange Traded Funds，又稱交易所買賣基金，是把基金的概念套用至股票上的股票型基金，由融資公司集結股東的資金購買股票，並將獲利分配給ETF股東。以台灣知名的ETF「元大台灣50」為例，基金公司會將所有購買此張股票的資金用於投資台灣前50大公司，則此張股票的漲跌與台灣的整體經濟息息相關，購買此張股票就等於購買50張股票，可最大化分散風險，並穩定獲利。
目前台灣市面上有多種ETF，可符合不同投資者的需求。且ETF的交易稅僅股票的1/3（見證券交易稅條例第2條），可節省交易成本並擴大獲利，非常適合想獲取固定被動收入、又覺得基金獲利過少的投資者。
美股ETF
除了台灣的ETF，國際ETF也是創造被動收入的優質選擇。美股投資門檻低，相較於台股必須以1000張股票為單位購買，美股最低可僅購買1張股票，對於資金較薄弱的投資者是不錯的選擇。且美股ETF管理費低，比如元大台灣50的管理費為0.355%（含非管理費用），而美國著名的SPDR標普500指數ETF管理費僅0.0945%，成本極低，也適合想要獲取較多被動收入的投資者。
不過購買美股ETF前須注意幣別，匯率的變動會影響投資者的獲利，相對的若台幣下跌，投資美股的獲利就會增加，可考慮將美股ETF納入投資組合中，分散台幣下跌風險並以匯率價差獲利。
（延伸閱讀：投資美股ETF創造現金流，不靠老闆你有更好的加薪選擇）
上班族被動收入首選投資
在建立穩定的被動收入前，上班族仍需要一份正職薪水以維持生活所需。因此對於時間、精力有限的上班族來說，投資是耗費最少時間、報酬相對穩定、收入有一定水準的被動收入方法，其中又以具分散風險特性的ETF最符合上班族的需求，可讓你擁有穩定的被動收入並賺取回報。
穩定的被動收入將你從薪水中解放，擁抱財務自由
如果你的主動收入僅足以支撐基本開銷、難以累積財富，那麼被動收入就是你重新掌握人生、實踐財務自由的第一步。只要擁有足以支持生活的被動收入，就可以讓工作的選擇權回歸到自己手上，不用再依靠萬年不漲的薪水與老闆的臉色過活，讓工作成為興趣，讓人生恢復多彩。
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