股票入門:你在考慮買股票嗎?新手必看的投資股票資訊!

買股票

投資新手如何購買股票呢?所謂人不理財、財不理你。當打算開始投資時,最困難的就是如何在眾多的商品中去選出最適合自己的投資標的以及要運用什麼方式來投資,以下就來教大家如何從零到一購買股票! 

投資股票基本觀念

投資商品種類何其多,舉凡房屋土地等不動產或機器設備等動產的買賣租賃或金融性商品的股票、基金、期貨、債券、選擇權…等。又或是藝術性商品如古董字畫、瓷器、郵票甚至還有較稀有的相片、創作簽名等等都有人涉略投資分析。 

而在眾多可能的投資商品當中,此次我們僅以股票來做討論。有別於台灣的股票一般都以一張(1000 股)為單位,美國並沒有這種限制要固定的購買數量。 我們可以從最少的一股開始購買,當然也可以依個人的能力預算購買更多的數量。 

當我們決定投資股票時,依現行的證券交易法,我們無法直接向股票的持有者購買(現在也沒有人要求實體的股票)。而是必須透過第三者來做交易。所以一般大眾要從事股票買賣時,都會去證券商處開立證券帳戶,透過證券商代替我們去完成現金和股票的交易。 以下就讓我們從台股與美股的基本知識,帶領大家進入投資領域。

買股票如何開戶?

買股票如何開戶呢?以台灣股票市場(台股)為例,在進行股票投資前,首先必須有一個戶頭,才能進行後續的交易,以下為股票開戶的簡單兩步驟:查詢券商與其配合銀行,並到券商開立證券戶。

1.查詢券商配合銀行

在台灣因法令規定,投資人進行股票交易時,須透過中間人:券商,證券公司負責買賣能順利進行,並從中收取手續費。而在開戶前可以先查詢每間券商配合的銀行,如果沒有此家銀行戶頭,也可以當場辦理。

2.到場開證券戶

通常為了進行股票交易,投資人必須開設2個戶頭:證券集保戶(股票進出用)以及證券買賣交割銀行帳戶(資金進出用)。而在開戶前,投資人需要準備雙證件和印鑑,到現場後,填寫完開戶基本資料表、客戶自填徵信資料表……等資料,便完成開戶。

(溫馨提醒:投資人記得簽署電子交易帳戶委託書,這樣才能利用網路、電話語音進行下單)

以上為台股的開戶流程,需要特別注意的是,在買賣股票時會被收手續費(目前法定公告費率為 0.1425%),賣股票時需多付約 0.3% 的交易稅,通稱為股票的交易成本。

買股票流程有哪些?

買股票入門:台股買賣流程

一般而言,買賣台股會經歷以下步驟:

開戶 → 選擇下單方式 → 委託 → 撮合 → 交割 → 成交

上面瞭解完如何開戶後,接下來就讓我們繼續探討台股買賣的下單方式與撮合。

台股下單方式

開完戶找到信賴的證券商後,可以透過以下2種方式下單:

  1. 網路下單:藉由證券商的網站或是APP,可以直接透過手機或是電腦完成下單。
  2. 電話下單:致電給你專屬的營業員,在電話當中告知營業員下單細節,讓營業員幫你下單,一般建議在電話當中清楚告知「姓名與帳戶、股票名稱、股票代號、買進或是賣出、交易股數、交易價位」。

委託、撮合、交割,完成股票買賣

下單後,投資人通常會以委託的方式,委託證券商幫忙完成交易。買賣需要買方跟賣方都同意商品的價格與數量後,這個交易才有可能成交,相對的股票也是如此,投資人下單後需要藉由證券交易所「撮合」,幫助投資人找到符合條件的買家或賣家,促成交易的完成。

至於「交割」則是指當投資人在買進股票後,需要在股票交易的當天(T日)後的第二個交易日(T+2日)前,將款項匯給賣方,也就是俗稱的T+2日交易制度。根據台灣證券交易所的最新規定,投資人應該在 T+2 日上午 10 時前,完成交割作業。

買股票成本有哪些?手續費與交易稅

投資股票的成本除了買賣時花費的金額,還得考慮手續費與交易稅,在買賣股票時,券商通常會在買進與賣出時,向投資人收取 0.1425% 的手續費。若使用網路下單,部分的券商在手續費上提供優惠,實際費用需依據投資人選擇的券商而定。

除了券商的手續費,股票交易還需在賣出時繳交 0.3% 的交易稅。

根據以上買賣需支付的手續費與交易稅,股票的買賣成本可用以下公式計算:

(買進總價 × 該券商手續費率)+(賣出總價 × 該券商手續費率)+(賣出總價 × 0.3%交易稅)

台灣股票交易單位與時間

關於股票的交易單位,台股通常以「張」基本單位,每張為1,000股。

台灣股票的交易時間為 早上 9 點 ~下午 1 點半進行交易,而一張以下(1000股以內)的股稱為零股,零股僅能於下午 1 點半 ~ 2 點半掛單交易股票。

買股票常見名詞

開盤與收盤是許多新手投資人耳熟能詳的名詞,股票交易就像一個大型的市場,這個市場會有開張與打烊的時刻,在開盤時出現的股票價格就稱為開盤價,在收盤時出現的價格就是收盤價。

台灣股市還有漲跌幅度10%的限制,其用意是在保護股票市場不要出現突發性的暴漲或是暴跌。

此外,股市還有所謂的升降單位,透過以下表格我們可以詳細瞭解升降單位的6個級距:

股價區間(每股市價)升降單位
10元以下~10元0.01元
10元~50元0.05元
50元~100元0.10元
100元~500元0.50元
500元~1000元1.00元
1000元以上5.00元

美股開戶教學

雖然我們人不住在美國,但是現在的網路資訊發達,不需要親自飛到美國開戶,一樣可以透過網路申請開戶並買賣股票。甚至要注入投資的資金,只要開好證券戶口,我們就可以匯款到指定的銀行帳戶。因為美國股市是圈存制,意指帳戶內要有足夠的資金才可以操作,並非像台灣 T+2 的付款方式。在此我們以一家平價券商 Tastyworks(TW)做為範例。 

我們選用這家公司來做例子的原因是他開戶手續簡便,所需要準備的證件也不是太困難(護照和戶籍謄本或居住地證明),只要把所需要的兩樣證件準備好,就可以立刻線上開戶。一般大約 2-3 個工作天就會收到回覆通知開戶成功,而下一步就是準備注入資金來買賣股票了。 

美股開戶帳戶類型

美股帳戶通常可分為「現金帳戶」、「標準融資帳戶」。

  1. 現金帳戶:美股買賣需要以現金付款,因此現金帳戶是最基本的開戶選擇。
  2. 融資帳戶:融資型的帳戶比起現金帳戶,可以做更多金融市場的交易,對於想要靈活操作的投資人是較好的選擇。

美股下單方式

股票入門:美股下單方式

關於美股的下單方式,一般人大多會選擇透過手機或是電腦的「網路下單」,而且現今券商的下單平台通常會提供中文介面,讓投資者可以排除電話下單的語言隔閡。

買美股手續費

在每個國家買賣股票都會被收取手續費和(或)稅捐。而美國買賣股票的手續費則是依據每間券商的公布來實施,並沒有所謂公定價格。一般買賣股票的手續費會以合約來算。舉個例子:我們可以買進一、二百股或三、五百股。每一次買股票或賣股票都會被視為一個合約。就算是只買賣一股,都必須要支付手續費或稅捐費用。而美股選擇權一般是以100股為一個單位。若是交易頻繁,手續費的高低將會影響到獲利數字甚至侵蝕掉利潤,以下提供一張手續費表,供大家參考。

券商名稱TastyworksTD AmeritradeE*TradeFidelitySchwab
費用$1+0.14 / 合約$6.95+0.75 / 合約$6.95+0.75 / 合約$4.95+0.65 / 合約$4.95+0.65 / 合約
各券商買賣交易手續費一覽表

(本表依2018.11月現行價格表示,實際數字應依券商收取為準) 

股票入門資金要多少?

買股票資金

有些人會好奇是不是手頭上必須有第一桶金的資本,才能進行股票投資?其實並不一定,剛踏入股票市場該投入多少資金依據個人的投資策略以及年收入來衡量。如果你是屬於短期投資的人,建議股票入門資金以自己的年收入為基準,這樣的獲利才會有感。而如果你是著重定額長期投資的人,入門資金不多也沒關係,因為你最終的獲利是長期累積的結果,而不是賺一時的價差。

股票入門書推薦

初入股票市場的你,可能會找一些股票入門書來建立正確的投資觀念。看一堆理財書,不如看一本好書,在這裡,推薦大家閱讀《富爸爸,窮爸爸》,書中提倡現金流概念,從如何開發被動收入為切入點,教導大家如何創造正確的投資觀念。很多時候我們都拚了命的想要增加積蓄,卻忘了用正確的方法為自己「開源」,這本書可以為你提供比財富更有力量的理財教育。

相信諸位閱讀過這篇文章後,對於如何開戶買賣股票、如何解讀一檔股票及賣買股票的手續費等有了基本認識,若您想進一步了解更多有關投資美股相關資訊,歡迎登入環球智慧投資學院將有更深入的解說與探討。  

此外也可以閱讀《投資最重要的事:一本股神巴菲特讀了兩遍的書》,本書倡導「第二層思考」,教導投資新手不該只看事物的表面,應該要從大環境觀察,藉此培養自己有用的投資眼光。

看好書可以壯大自己,投入時間研究股票市場也很重要。若是以前沒有買賣美股的經驗,一般都會建議從自己比較熟悉的企業開始入手,進一步去了解美股市場的趨勢和走向,進而累積投資的經驗。

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