財務自由是什麼?想提早享受退休生活,先弄懂2個基本概念與定義

「他,40歲即達成財務自由,開始享受半退休生活,是眾人稱羨的人生勝利組。」這類標題經常在各報章雜誌上出現,究竟什麼是財務自由?財務自由的定義簡而言之,是指不再背負賺錢壓力,僅需依靠投資所賺取的收益,即能享受輕鬆自由的人生。以下將告訴你如何做到財務自由,達到財務自由需要多少錢才算夠,為你算出距離退休生活還差幾哩路。

財務自由與被動收入定義

財務自由定義

財務自由是指已擁有的資產透過投資所產生的收益,其至少等於或超過日常開支。簡而言之,就是指單靠著每個月的利息,即足夠支付平常開銷,而不會動用到原本的資產。假設你投資有道,每個月的投資收益就能帶來5萬元的收入,而你每個月的生活費又僅只4萬元,此時即表示你已經達到財務自由,甚至是可以享受人人皆嚮往的退休生活。

被動收入定義

我們一般上班拿薪水即是主動收入,是透過勞力與腦力換得的財富;被動收入的定義則是相反,不需工作,就有源源不絕的財富湧進。被動收入來源是藉由投資賺取利潤,當投資有道,被動收入已能覆蓋每月的生活開銷時,表示達成財務自由,無須再拼命賺錢,也能讓生活過得無憂無慮。

退休計算機,為你算出財務自由多少錢才算夠

財務自由定義

要算出自己至少要賺到多少錢,賺多久,才能達到財務自由,享受無金錢壓力的日子呢?以下兩個項目提供給您作為評估的參考標準。

計算收入與支出

首先,先要了解目前定存在銀行裡的每月利息是多少?是否有做其他投資,其利息又是多少?計算出所有的被動收入總額。再來,是計算出所有花費,包含日常生活基本開銷、交通費、娛樂費等等。將你每月的總被動收入扣除總花費,即可得知盈餘或赤字的數目是多少。

預期的生活品質

接著,需要了解自己追求的生活品質水準在哪個階段,有些人追求單身生活,衣著簡單不須擁有名牌服飾、粗茶淡飯,只要過著無憂無慮的生活,毫無金錢壓力,就是所謂的美滿人生;有些人則認為,需要買房、買車,還有多餘的金錢可以出國遊玩,也規畫著未來孩子需要上補習班、學才藝等等,此時所追求的生活品質又更高一階。想當然耳,每個月所需支付的費用遠比單身生活要高上許多。

當瞭解自己收支出狀況與預期生活品質之後,即能計算出自己達到財務自由應該要多少錢才算夠。

以下舉個例子給大家參考:

年紀 30歲
月薪 5萬元
銀行定期儲蓄存款 200萬;每年利息:1.075%
其他投資
每月花費 3萬元
每月利息 1.25萬元


以定存200萬元,利息為1.075%(以台灣銀行兩年定期儲蓄存款為例)來說,計算出每個月的利潤為1.25萬元,其不足以支付每個月3萬元的花費;但是,當定存為500萬元時,同樣以利息1.075%計算,每個月的利潤為3.125萬元,此時的被動收入即可負擔每個月3萬元的花費,進而達到財務自由階段。從上述例子可以知道需要存到500萬元,才能達到財務自由。

上述的案例是利用銀行定存1.075%為計算,市面上有許多的投資管道,善加利用投資,利息可以再提高,幫助你盡快達到財務自由的目標。

小資族如何做到財務自由?提早享受安逸生活

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