投資入門先修班》掌握基本心法,解析投資工具優缺點

投資入門方法

出社會幾年後,許多小資族開始想嘗試投資理財,藉此累積財富,卻不知該從何開始,也怕第一次進場就受傷。趕緊跟著本文的腳步,了解新手投資入門觀念,並認識幾種投資工具的優缺點,幫助你選擇適合自己投資理財方法,成功累積人生的第一桶金!

投資入門第一課:新手上路必備2大觀念

1.承擔風險的觀念

投資本就有賺、有賠,因此在開始投資前,你必須至少存下6個月的生活費作為緊急預備金,不要把帳戶裡存到的錢全部拿去投資,以免進場失利,到頭來血本無歸。尤其小資族的風險承擔能力比較低(資金較少),應避免採取過度投機的投資策略,建議從安全、穩當的標的開始投資。

2.不要觀望太久

許多人遲遲跨不出投資的第一步,最主要就是怕自己不夠了解,擔心辛苦存下來的錢付諸流水。不過,越早開始投資,不只能累積更多經驗,往後也能靠著「複利」錢滾錢,賺到更大筆的財富。所以,想要投資理財,就要主動瞭解、做功課,也不要一直猶豫、觀望,先勇敢邁出你的第一步吧!

投資入門本金要多少?

存到足夠的緊急預備金之後,就可以將多餘的錢拿來做投資,不過,這筆投資入門本金需要多少呢?

其實,它並沒有一個準確的數字,主要根據你的「投資工具」不同而有所差異,比如最常聽到的ETF、美股和台股投資,這些投資工具的入門門檻都不同,加上現在很流行的「定期定額」小額投資方法,只要用少少的資金,就能進入投資理財的世界。建議你在儲蓄的同時,多做功課、多了解,真正入場的時候,就會更有頭緒。

投資入門從何下手?投資理財方法比較

哪種投資理財方法更適合小資族、新手投資人呢?以下我們整理較常見的投資理財入門工具選項:

儲蓄定存

為最簡單的投資入門方法。儲蓄的原理是將資金的使用權讓度給銀行等金融機構,並從中獲得指定的利息,風險非常低、預期收益有保障且資金安全,但缺點也非常明顯,定存獲得的收益非常低。

保險

這裡所指的並不是一般保險,而是年金險、儲蓄險,需付出固定的錢,以換取未來固定的收入,雖然穩定,但收益也不高。

股票

股票為公司籌募資金發行給股東的有價證券,持有股票可以獲得紅利與股息,但更多投資人會透過買低賣高的方式,來賺取中間的差價。股票市場流動性高、預期收益大,且可攻可守,全看投資人要怎麼操作;然而若是錯看公司,資金損失的風險也較高。

外匯

投資外匯其實就是購買外國貨幣,再從中賺取匯差及利率,好處是24小時都能操作、流動性高又可保值,但匯率還是有變動的風險。

想達到財富自由,讓自己一輩子不被工作綁架,就必須創造被動收入。雖然以上介紹了這麼多的投資理財入門工具,但說到底,你的雞蛋不可能全部分散,只能專攻你熟知的領域,並事前做足功課,才能將投資風險降到最低!而對於投資新手來說,選擇哪一項工具作為敲門磚比較合適呢?我們推薦「ETF」和「股票」這2種投資方法,其投資金額門檻相對較低,十分適合剛出社會的新鮮人,以下為你詳細介紹:

投資理財方法概念優點缺點
股票表示持有一間公司的部分所有權,可分享公司利潤,也須承擔虧損的風險。資金流動相對靈活;相較於基金、ETF,交易股票的手續費較低。需花時間研究個股,小資族可購買「零股」,但必須考量券商手續費。
ETF或稱「指數股票型基金」,是一種追蹤、模擬或複製一籃子股票指數表現的證券投資信托資金。被動選股,投資股票ETF等同於買進股票ETF所追蹤的股票指數,可妥善分散風險,不需花心思研究,用小金額就可輕鬆達到分散投資的目的。買進ETF,仍有可能買到體質差的公司,且每年都需支付管理費。

小額投資方法哪個好?

相較於台灣股市,美股市場更龐大且相對穩定,股市震盪幅度較小,也不容易被有心人士操控,更適合剛入門的投資新手。不僅如此,美股入場門檻較台股低,可直接買零股,許多券商更主打0手續費,資金少一樣可以入場!

(進一步了解美股投資的優勢:美股投資課程大受歡迎?美股4大優勢,投資者進場買賣更便利

股票初學者3步驟教學

股票初學者投資

股票投資入門第1步:開戶

不管是台股還是美股,都必須開戶,才能開始買賣股票。在台灣只要年滿18歲,就可以攜帶雙證件和印章,前往各大證券行申請開戶。若要投資美股,則必須申辦美股券商帳戶,可透過外商銀行(例如滙豐、渣打銀行)協助開戶,或是在美股券商平台(例如TD AmeritradeFirstrade…)線上開戶;較不推薦透過國內券商,以「複委託」的方式買賣美股,因為手續費非常高昂。

(了解美股開戶教學&券商比較:如何買美股?投資美股開戶教學與各大券商比較

股票投資入門第2步:了解交易規則

完成開戶後,即可開始交易,不過建議你先仔細了解下單的方法,是要打電話人工下單,還是使用APP自行操作買賣。除此之外,還必須掌握台股/美股的交易規則,包括交易時間、交易單位、手續費、漲跌幅限制等等。

股票投資入門第3步:選擇投資標的

有了帳戶和基本交易觀念之後,就可以立即展開你的投資之旅!

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