懶人投資法當道,一篇帶你看懂時下超夯的懶人投資術

過去大家只要想到被動投資,多半會露出一臉不敢興趣的神情,但近幾年越來越多人的追求已從「暴漲」轉向「穩定獲利」,也有許多年輕族群會在懶人投資法ptt上進行熱烈討論。相對於主動投資的超額獲利,被動投資更注重穩定且合理的報酬。以下就來看看,現今讓人為之瘋狂的懶人投資法有哪些優勢和秘訣是你必須要知道的!

何謂被動投資法?

有鑑於現代人除了工作還要顧及生活,每天花大量的時間緊盯股市實在不易。被動投資,或可以稱為懶人投資,能幫你解決想要投資獲利又能同時兼顧工作和生活的狀況。因為注重的是穩定收入,將資金拆成數筆並放入不同的股票上,選出這些股票的條件基本上並不會太複雜,例如最知名的台灣50(0050)依據每支股票的市值作為依據,選擇市值排名前50大的個股。
被動投資和主動投資不同的是,若在持有股票期間及策略上採取的方式不同,都將大幅影響「勝率」和「平均報酬」,而非如同主動投資一般關注的是高點和低點。但被動投資最大的優勢就在於單純的策略執行,沒有像主動投資必須冒著高風險且不穩定的方式進行投資,只要遵守既定的投資原則,報酬率自然就穩定了。

台灣最知名的懶人投資法-ETF0050

台灣發行的ETF(exchange traded fund,即股票型指數基金)超過100檔,其中由元大銀行發行的台灣50(0050),全名叫做「元大寶來台灣卓越50指數股票型基金」。0050是追蹤台灣前50大市值的公司,只要買進0050就等於一次買進台灣最大的50檔股票,而這50檔股票又可稱為「0050的成分股」,像台積電、鴻海、中華電等等。

0050獲利關鍵

0050的走勢幾乎都是跟著台股大盤走,尤其是占比最高,甚至達到35.25%的台積電,影響最劇烈。只要台灣的經濟有成長,就會對0050形成「牽一髮動全身」的效應,股價也會跟著繼續成長。

最佳0050進場時機

懶人投資法

由於0050的股價是由50支股票共同決定,單一股票的漲跌對0050不會有太大影響,反而是大盤行情、台灣整體景氣表現對0050會產生比較明顯的影響。因此想知道最佳的0050進場時機,就要從台灣目前的景氣表現開始。
判斷台灣景氣,除了觀察大盤指數的漲跌幅,還可以參考國家發展委員會的景氣對策信號,用很明顯的顏色區別目前台灣景氣屬於低靡或熱絡。
因應股市的週期本就有高點和低點,加上0050本身屬性屬於穩定型股票,建議適合有閒錢又樂於長期投資者。到景氣指標查詢系統就可查到現在的台灣景氣對策信號,當景氣低靡、大盤價格下跌,且景氣信號燈又呈現藍色,表示這時的股價已經接近谷底,就可以買進0050。等待景氣回復、大盤價格上漲時再賣出。

以近1年的景氣燈號為例,在2018年12月呈現藍色、代表景氣低靡,表示2018年12月是買進0050的好時機,當時0050的月均價格為75.44。如果買進後在2019年的5月賣出,這時0050已上漲至76.30 ,就可由價差獲利。或繼續持有,等待信號燈轉為代表景氣穩定的綠色或代表景氣熱絡的紅色時,再高價賣出。

投資台股ETF V.S. 美股ETF的差異和風險

多數人聽到海外卷商還是會怕,但其實從許多部落客、批踢踢海外投資版等網友的經驗分享,透過海外卷商進行網路開戶、交易,安全其實不是最大的疑慮。美國作為全球最大的ETF市場,目前架上有超過2000支ETF,已是全球之冠。在數量那麼龐大的ETF中,對於ETF發行商來說競爭一定很激烈,這也是為何在美國發行ETF,當前內扣的管理費會低到不行。列舉台灣50目前的管理費為0.32%,而在美國同樣類型ETF的管理費卻只要0.0945%

美股透明度高、監管嚴

除了高透明度,美國對證券市場的監管也很嚴厲,相較於台灣的市場更大,卻能謹慎把關投資人的資金。
雖然美國距離我們很遠、制度不同又有語言上的問題,投資人需自力更生,但相較於台股,許多人更願意選擇相信美國對證券市場的控管。

台股日交易市值低、流動性差

許多在台灣有追蹤國外ETF的人認為台灣因為交易量太低,導致時常出現報價不連續,不需用高價買入,或者低價賣出。這樣的活絡性太差,也可能讓投資人就算一有買賣也會出現價格損失。因此對許多投資美股的人而言,他們多半會投資是為了美股ETF多元而成熟的指數型標的,而這也是台灣投資環境很難提供的。

必須先搞懂海外交易制度

到海外投資最需要注意的是當地相關的投資規範。以美股來說,透過美國網路卷商開戶買ETF,股利會被扣稅30%,而且一旦要申請退稅,美國就會取得你的稅籍資料,以後也必須每年向美國報稅,否則就會被認定是逃漏稅。相對於在台灣,只要直接到證卷交易所購買或是打電話給服務員就能輕鬆買進ETF,對於工作繁忙的人來說,購買台股確實是比較快速且方便的方法。(延伸閱讀:投資美股前,最好先搞懂美股有哪些優勢?

學會被動投資,平均投資法讓你安心好眠

有別於股票的高風險高報酬,現在越來越多人會選擇投資ETF來做為自己生財的另一條現金流。不管是哪種類型的投資法,必定要記得有投資就一定有風險,記住投資的鐵則「別將雞蛋放在同一個籃子裡」,學會了平均投資才能真正讓你落實安心的懶人投資法。相對於主動投資要長時間的盯盤,有了獲利穩定的懶人投資法,想要輕鬆的在工作之餘獲利不再是天方夜譚。如果對更多投資相關資訊有興趣,GIA環球智慧投資學院能提供你安心又實用的投資學習平台,讓你聰明的掌握財務,安心入眠沒煩惱!

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