建立被動收入讓你擺脫窮忙生活,擁抱自由人生

「我不到30歲,沒有存款。」這樣的形容是不是很熟悉呢?或許你身邊就有人過著這樣的人生。就業市場的普遍低薪使許多上班族難以累積資產,必須為了維持生活所需而汲汲營營地工作,就算不斷努力卻還是沒有存款,在貧窮中忙碌仍一無所獲使七八年級以「柳丁族」自嘲,用榨汁後被拋棄的柳丁比喻自己不斷工作仍難有存款的窮忙生活。

但除了每天早起晚歸的加班,想要擁有財富,關鍵是創造「被動收入」,即使不勞動也能擁有源源不絕的收入,才能真正擺脫位生計而奔波的窮忙人生。

為什麼有工作的上班族需要被動收入?

什麼是被動收入?

想要累積財富,首先要取得收入,而收入可以分為工作勞動並領取薪資的主動收入,以及不需要勞動就會自動產生的被動收入。美國國稅局將被動收入定義為「沒有參與貿易或商業活動而獲得的收入」,它的特色是只要在前期創造現金流開口,往後就能產生持續穩定的現金流入,因此與「主動工作」相比,稱其為「被動收入」。

擁有被動收入,掌握財務自由

正由於「不需要主動勞動」的特性,因此被動收入可以真正增加你的資產,即使有一天你無法工作也不需面臨零收入的困境。

假設一位柳丁族A住在台北,每月工作領取28K的月薪,支付完每個月的基本開銷後所剩無幾。即使工作一年後稍有加薪,累積資產的速度仍緩慢。再假設有一位柳丁族B,同樣是28K的月薪住在台北市,卻在就學時就定期購買基金,並有每月5K的被動收入,因此能有固定存款。

建立被動收入

比起資產,更重要的是維持生活的問題。由於柳丁族A的收入全靠工作取得,無法工作時就會陷入貧困,柳丁族B卻可以定期儲蓄累積財產,當柳丁族B的被動收入達到28K,可支持生活基本開銷,即使不工作也不需要為生計擔憂,那他就達成真正的財務自由,享受自由的時間與人生。

柳丁族A的困境不是人人都會遇到,但許多人都需要依靠工作支撐最基本開銷。上班族在辛勤工作的同時,也可以思考如何建立被動收入,掌握自己的財務自由。

上班族創造被動收入的最佳方法

被動收入的方法五花八門,就連火熱一時的租賃夾娃娃機也是一種。以下介紹幾個適合上班族的創造被動收入方式,只要掌握核心原則「不工作也有收入」,可以自行選擇適合的方法。

經營副業

除了正職之外,上班族也可在工作之餘開創副業為自己增加收入。

  1. 加入聯盟行銷
    聯盟行銷是廠商透過社群、Email等自有銷售管道,讓個人媒體推銷產品並給予抽成。想加入聯盟行銷的人可在聯盟行銷平台註冊帳號,然後藉由自己的社群網路推廣商品,若有人從你提供的連結購買商品,就可以賺取傭金。
    聯盟行銷需要花費時間經營,也需要投入創意去思考如何推廣商品,對缺乏自由時間的上班族來說不是最好的選擇。
  2. 成為創作者出版電子書
    如果你有一項才藝可以教別人,或者你想要創作,經營部落格可以讓你兼顧休閒與事業。你可以用Facebook、痞客邦等平台公開你的創作,也可以將這些內容在Pubu電子書城上出版,或者透過部落格獲取廣告分潤。
    不過目前台灣人閱讀電子書的風氣仍不如紙本書,且創作經營不易,需耗費大量心力才能累積粉絲。如果你是下班時就已經耗盡精力的上班族,成為創作者並非適合你的方式。
  3. 出租房屋
    如果你的名下有房產,出租房屋也是常見的創造現金流方法,近年也興起以租養房的新型投資方式,用房租支付房貸並從價差中獲利。
    但無論是已有房產或以租金支付房貸,都需要掌握一定資金才能投入購屋,對資產較少的上班族將成為一大負擔。

最適合上班族的被動收入:投資

比起其他副業,投資可在較短的時間內累積更穩固的現金流入,雖無法一夜致富,但找到適合自己的投資方式後,就可花費較少時間,是非常適合上班族的創造被動收入方法。只要掌握風險較低、有長遠獲利價值的金融商品,每月穩定獲取被動收入並非難事。且如果你沒有時間研究大盤、股票、經濟走勢,那由專人把控、投資者不需耗時管理的基金、ETF將會是很好的選擇。

基金

基金,又稱證券投資基金,是集合眾多投資者的資金,交由特定經理人管理,共同獲取收益並共同分擔風險的一種投資方式。基金的特性在於投資者只需付出少量金錢,就可將投資風險分散在眾多金融商品中,端看經理人所選擇的投資組合而定,而投資者也不需要自行研究各類商品,只須交由經理人判斷即可。此類投資門檻低,風險低,相對的報酬雖低,卻很適合想藉由投資穩定獲取收益的上班族。

在選擇基金時,首要了解的是經理人的投資能力與偏好,要確定經理人選擇金融商品的理念與投資者的想法符合,才能將金錢交付他手中,投資人在購買基金前別忘了多加注意。投資人也可購買有配息的基金,確保每月都能收取利息,有固定獲利。

ETF

ETF全名Exchange Traded Funds,又稱交易所買賣基金,是把基金的概念套用至股票上的股票型基金,由融資公司集結股東的資金購買股票,並將獲利分配給ETF股東。以台灣知名的ETF「元大台灣50」為例,基金公司會將所有購買此張股票的資金用於投資台灣前50大公司,則此張股票的漲跌與台灣的整體經濟息息相關,購買此張股票就等於購買50張股票,可最大化分散風險,並穩定獲利。

目前台灣市面上有多種ETF,可符合不同投資者的需求。且ETF的交易稅僅股票的1/3(見證券交易稅條例第2條),可節省交易成本並擴大獲利,非常適合想獲取固定被動收入、又覺得基金獲利過少的投資者。

美股ETF

除了台灣的ETF,國際ETF也是創造被動收入的優質選擇。美股投資門檻低,相較於台股必須以1000張股票為單位購買,美股最低可僅購買1張股票,對於資金較薄弱的投資者是不錯的選擇。且美股ETF管理費低,比如元大台灣50的管理費為0.355%(含非管理費用),而美國著名的SPDR標普500指數ETF管理費僅0.0945%,成本極低,也適合想要獲取較多被動收入的投資者。

不過購買美股ETF前須注意幣別,匯率的變動會影響投資者的獲利,相對的若台幣下跌,投資美股的獲利就會增加,可考慮將美股ETF納入投資組合中,分散台幣下跌風險並以匯率價差獲利。

(延伸閱讀:投資美股ETF創造現金流,不靠老闆你有更好的加薪選擇)

上班族被動收入首選投資

在建立穩定的被動收入前,上班族仍需要一份正職薪水以維持生活所需。因此對於時間、精力有限的上班族來說,投資是耗費最少時間、報酬相對穩定、收入有一定水準的被動收入方法,其中又以具分散風險特性的ETF最符合上班族的需求,可讓你擁有穩定的被動收入並賺取回報。

穩定的被動收入將你從薪水中解放,擁抱財務自由

如果你的主動收入僅足以支撐基本開銷、難以累積財富,那麼被動收入就是你重新掌握人生、實踐財務自由的第一步。只要擁有足以支持生活的被動收入,就可以讓工作的選擇權回歸到自己手上,不用再依靠萬年不漲的薪水與老闆的臉色過活,讓工作成為興趣,讓人生恢復多彩。

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延伸閱讀:【投資入門】投資理財工具與觀念的完整介紹(上篇)

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