什麼是定期定額?從零本金開始穩定投資取得長遠獲利

許多投資新手想依靠投資致富,卻又忙於工作,無法頻繁關注市場行情。其實就算你無法花費大量時間研究各家公司財報和大盤,依舊能靠「定期定額」賺取穩定收入,慢慢建立自己的財富自由人生。除了在投資上無法投注大量時間的人,定期定額也很適合沒有資金的投資者,就算少量金錢也可投資。如果你還不曾聽過這種投資方式,你就不能錯過接下來的定期定額介紹。

什麼是定期定額?

定期定額就是「每過一段固定時間,就以同樣的價格固定買進同一種投資商品」,經常運用在基金和股票的投資活動中。比如每過一個月就固定買進新台幣一萬塊的「中華電信(2412)」這支股票,隨後就可穩定賺取股利,或在累積一定金額後,一次賣出賺取價差。
從操作方式就可發現,定期定額不需要在意下單時間、大盤走勢、當時的商品價格、甚至平時也不需要關注財經新聞,如果選對投資商品,就能用優於定存利率的投報率小賺一筆。

為什麼選擇定期定額?

正由於操作方式簡單、不須在短期內籌措大量資金,這種投資方式的優點是:
1. 省時省力
不須看盤、不須看財經新聞、不須詢問證券商股票漲跌,定期定額最大的優點就是省時省力。對於平常需要工作的上班族來說,它的時間成本趨近於零。
2. 分散投資資金,符合一般人的金錢運用習慣
多數想投資人的都需要先準備一筆不小的資金,才能買進一定數量的投資商品,但定期定額只需要每月投入就可以積少成多,也符合上班族每月領薪水的金錢運用方式。
3. 買在平均成本,隨時掌握賣點
股票每天都有漲跌,但長期而言價格會趨近某一個平均價。若長時間穩定購買某一個投資商品,就是買在平均價,不會買貴也不會買便宜。等到商品價格超越這個平均價時,就可以抓準時機賣出,取得收益。

不過定期定額操作簡單,卻也存在獲利有限、需掌握時機的缺點:
1. 無法短線操作,獲利有限
如果你懂得在低點買進高點賣出,最大化賺取價差,那買在平均價的定期定額投資法就會減損你的獲利。
2. 須注意投資商品漲跌趨勢
定期定額的獲利要點就在於「在高於買進平均價的價格賣出」,但如果商品的價格不斷下跌,投資人可能完全等不到價格上漲的賣點,繼續持有只會造成虧損。
3. 須注意出場時機
如果你購買的商品沒有股利、只能依靠價差獲利,那出場時機就完全決定你的獲利。因此掌握最佳出場時機,是以定期定額投資的重點。

想依靠定期定額獲利,最重要的還是找到具有長期持有價值的投資商品,因此基金、ETF或者獲利穩定的股票就是適合以定期定額操作的商品。

試算5年定期定額投資的報酬率

股票:中華電信

以中華電信(2412)舉例,近5年的收盤價穩定落在100~110之間,且每年都有每股4~5元的配息,是非常適合以定期定額來操作的股票。
如果這5年每個月固定以1萬元台幣買進同等價值的2412,5年之後的年化報酬率平均可達到6.1%,總報酬率達10.1%。雖然前期會呈現年化報酬率為負的情況,不過隨投資時間拉長,成效會趨於穩定。無論短期內的股票漲跌幅多少,只要股票價值會不斷成長,就可保障獲利。

定期定額股票

(註:以上中華電信股價之計算以每月最後一個交易日的收盤價為主,非扣除股利後的還原股價。)

ETF:元大台灣50

如果你對自己選擇股票的能力沒有足夠信心、無法確定股票的長期趨勢會呈現上漲或下跌,ETF就是一種不容易出錯的選擇。ETF,也就是「股票型指數基金」是把基金的概念運用到股票上,買一支股票就等同買了數支股票,雖然獲利不如短線操作,不過可以分散風險、取得穩定獲利,是很適合進行定期定額操作的投資商品。
其中元大台灣50由元大銀行發行,以台灣市值前50大的公司為標的,買進一支0050就等同買進50家台灣市值最高公司的股票。假如5年內同樣以每月1萬的金額固定買進0050,5年之後的年化報酬率也可達到4.8%,總報酬率達6.6%,遠超過定存1~2%的利率。

定期定額ETF

(註:以上元大台灣50股價之計算以每月最後一個交易日的收盤價為主,非扣除股利後的還原股價。)

投資心得:定期定額適合我嗎?

定期定額看似穩賺不賠,卻不一定適合所有人。由於它省時省力、操作簡單,因此適合:
1. 平時沒時間看盤的上班族
2. 資金有限但想累積資產的投資新鮮人
但正因為定期定額的風險低、相對獲利少、需要長遠操作才能取得明顯利益,對於已經有一定存款、已累積投資經驗的人來說,用低價單筆買進股票並隨時看盤掌握好的買賣點,才是放大獲利的最好方式。

建立穩定收入,選擇環球智慧投資學院

如果你想依靠定期定額建立穩定的現金流、替自己建立財富自由,或許這種投資方式的確可以達到你的目的,不過長達5到10年以上才可獲利的投資時間,會使你在這期間依舊需要不斷工作賺取薪水,更可能錯過許多與家人相處、追求自己夢想的機會。
比起定期定額,忙於工作的你想追求財富自由還有更好更有效率的方式。如果你也想擁有不需為錢財困擾的人生,歡迎來GIA環球智慧投資學院,讓已經成功的學長姐告訴你,在投資路上他們做了哪些選擇、你該如何邁向成功。

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