【投資理財工具】投資入門完整介紹

開源與節流是所有理財的核心原則,今天會介紹常見入門的投資理財工具。想達到財富自由,基金和股票這兩種投資方法,對於剛出社會新鮮人是最適合的兩種投資理財工具,投資入門金額門檻相對較低,不需要大筆資金才可投資,運用手邊閒錢投資就能有相對應的利益或虧損。

投資入門-開源與節流理財心得

開源與節流,是投資理財入門第一個需要了解的概念。「開源」是增加收入,「節流」是節省支出。

許多人認為開源是首要之務,但其實更要在乎的是節流。一個月賺5萬的店長認為自己有資格享受更好的生活,一個月賺78萬的工程師認為自己隨便花下個月就能賺回來。這樣符合人性的想法,只會賺得越多花的越多,反而讓自己一輩子被工作綁住。

想要創造被動收入、財務自由,開源與節流必須同時注重,並運用投資理財工具創造錢滾錢的循環。

投資理財工具介紹

投資理財工具1 : 活存、定存

活存、定存是最簡單的投資入門方法,將資金存到銀行、金融機構,從中獲得利息,通常是1%。

優點:風險極低、收益穩定。

缺點:報酬不高。

投資理財工具2 : 儲蓄險、年金險

儲蓄險、年金險是為了不會節流的人設計,每個月固定存入一定金額,在未來可以領回之前所存的本金與利息。

優點:強迫存款、收益穩定。

缺點:報酬不高。

投資理財工具3 : 股票

股票是公司為了籌募資金發行給股東的有價證券,投資股票可以取得紅利與股息,但更多人將其買低賣高,賺取中間的差價。

優點:市場流動性很高、預期收益大。

缺點:損失風險高。

投資理財工具4 : 不動產

房地產是不動產的一種,投資不動產可以做為租賃用收取租金,也可等待價值升高賣出賺取差價。

優點:穩定性高、獲利高。

缺點:資金龐大、不易快速變現。

投資理財工具5 : 創業

創業的範疇很廣,你可以開創任何一種你想要的領域。

優點:報酬很高。

缺點:獲利不穩定、損失風險高。

投資理財工具6 : 外匯

投資外匯是購買外國貨幣來賺取匯差以及利率。

優點:24小時都能操作、流動性高、可保值

缺點:匯率變動風險高。

投資理財工具7 : 債券

債券是一種有價證券,發行者為籌募資金而發行,在約定時間內支付一定比例的利息,並在到期前償還本金。

優點:風險低

缺點:報酬不高、投資金額高。

投資理財工具8 : 原物料

投資原物料可以獲得價差但無法取得利息。

優點:保值、對抗通膨。

缺點:預測不易。

投資理財工具選擇靠投資理財課程

投資理財工具這麼多,但你的雞蛋不可能將其全部分散,你只能鎖定你已知的領域並專攻這幾塊。投資理財課程必須要做足,若要將投資風險降到最低,那你就必須了解比一般人還要多的多,多參與投資理財課程的解說,累積投資知識降低投資風險。

投資入門 – 基金入門介紹

什麼是基金?基金是將一群人的投資資金集合起來,由專業經理人集中投資和管理,替投資人獲取利潤的一種投資工具。因集合了較大的資金規模,可投資的標的或方法都擁有更大的選擇性,也就是人們口中的共同基金。

專業經理人含有豐富的投資理財知識,加上其背後提供資訊的研究團隊,有較大的機率可以選中好的投資理財工具,金額數目大也比較容易爭取到較優惠的投資條件或折扣,創造更高的投資報酬率。當然,在投資基金的同時也必須付出管理成本(手續費、信託管理費、經理費、保管費)。

投資入門 – 基金投資入門方法

那麼,如果想要挑戰基金入門,是否需要具備基金專業知識?答案是不用!雖然不用,但是你還是得清楚自己要投資的基金特性、屬性、風險。選擇投資哪個基金時,必須考量基金規模、過去績效排名、基金公司與經理人、及投資市場展望來選擇標的。

基金新鮮人優先考慮「全球股票型基金」,全球性股票型基金是以全球金融市場為投資對象,通常以金融市場較為發達地區為主要投資標的,所以風險較低。

投資入門 – 股票入門介紹

另一種很受新鮮人和小資女歡迎的投資理財工具就屬股票了。股票是一種有價證券,是投資股份公司的所有權憑證,代表對企業的股權,分享公司成長的利潤,同時也要共同承擔公司虧損的風險。投資股票靠買低賣高賺取其中價差,市場流動性高、預期收益大、風險也相對較大。那麼,如果想要入門股票,是否需要具備股票入門知識?答案是肯定的。

投資入門 – 股票入門投資方法

  1. 定期追蹤財經新聞和各個公司的財報狀況,才方便掌握買進賣出點。
  2. 須具備基礎股票入門知識,投資股票時常用的股票專有名詞、K線看法等等。
  3. 建議從自己最熟悉的領域下手,例如平常任職於電子產業,就可以優先考慮電子產業的上市上櫃股票,避免專業名詞資訊不對稱問題。
  4. 買股票,挑產業中的龍頭股,例如手機首推宏達電,面板看友達等等,以及每年持續成長的台積電股票等等。
  5. 股神巴菲特曾說「別人貪婪的時候我恐懼、別人恐懼時我貪婪。」當市場行情很好,很多人也會覺得別人賺自己也要賺,而連連加碼,但卻忽略了高報酬的同時,風險也會增加。建議投資時不要盲目跟隨大眾投資,若真想找個投資榜樣跟進,平時就應該多關注各個投資名師的投資動態,去了解他們在下每個決策時背後的邏輯。

投資入門建議

基金有別於股票投資,有專業經理人操盤,但今天不論是投資基金還是股票,建議小資族還是要定期關心基金績效及投資標的市場變化,設定適當的停損、停利點等等,嚴格把關自己的投資,才能獲得最大投資報酬率。

任何投資方法都有風險,沒有什麼投資項目是保證獲利的,根據經濟學理論,在資訊對稱的市場下,所有投資標的預期效益都會是相同的。唯有透過學習更多理財投資方法和知識,針對自己的需求找到適合自己(根據自己對風險的忍受程度、風險貼水、投資金額大小等等)的投資入門工具,才能當個不被金錢綁架的投資人,向財富自由邁進一大步。

延伸閱讀:選擇權投資入門:一篇了解操作方式與獲利策略

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