投資入門

【投資入門】投資理財工具與觀念的完整介紹(上篇)

文章會以開源與節流切入,並介紹常見的投資入門理財工具,再藉由美股選擇權的例子,來為各為解說投資理財必須擁有的理財心得及其能夠擁有的多變性。

投資入門-開源與節流理財心得

開源與節流是投資理財入門第一個需要了解的概念。「開源」就是想辦法增加收入,「節流」就是節省你的支出。

許多人會認為開源是首要之務,但大多數人,其實更要在乎的是節流。一個月賺5萬的店長認為自己有資格享受更好的生活,一個月賺78萬的工程師認為自己隨便花下個月就能賺回來。這樣符合人性的想法,只會賺得越多花的越多,反而讓自己一輩子被工作綁住。

想要創造被動收入、財務自由,在30~40歲甚至更年輕的的時候,有經濟能力開始好好享受生活,開源與節流必須同時注重,並運用投資理財工具創造錢滾錢的循環。

常見的投資理財入門工具選項

儲蓄定存

最簡單的投資理財入門方法。儲蓄的原理是將資金的使用權讓度給銀行、金融機構等等,並從中獲得指定的利息。風險非常低、預期收益有保障且資金安全,但缺點非常明顯,收益非常低。

保險

非一般保險,指的是年金險、儲蓄險,付出固定的錢換取未來固定的收入,穩定但同樣收益不高。

股票

股票為公司籌募資金發行給股東的有價證券,可以藉此取得紅利與股息,但更多人將其買低賣高,賺取中間的差價。市場流動性很高、預期收益大,且可攻可守,全看投資人要怎麼操作。但若錯看公司,資金損失的風險就很高。

不動產

房產、地產就是不動產的一種,投資不動產可以做為租賃用收取租金,也可等待價值升高賣出賺取差價。穩定性高、獲利高,不過需有一筆龐大的資金,擁有不動產後也不易快速轉換為金錢。

創業

創業的範疇很廣,你可以開創任何一種你想要的領域,獲利不穩定,而且台灣的房價高租金高,不利於創業,想要創業的朋友們要慎重考慮了。

外匯

投資外匯就是購買外國貨幣賺取匯差以及利率,且24小時都能操作、流動性高又可保值,但匯率還是有變動的風險。

債券

債券也是一種有價證券,發行者為籌募資金而發行,在約定時間內支付一定比例的利息,並在到期前償還本金。風險小利潤小,但投資金額高。

原物料

投資原物料沒有利息可以領,但它最大的優點是可以保值、對抗通膨。能夠影響原物料價格的只有世界的經濟走勢,因此也是許多人選擇的投資理財工具。

投資理財課程=選擇投資工具與做功課

雖然以上介紹這麼多的投資理財工具,但說到底,你的雞蛋不可能將其全部分散,你只能鎖定你已知的領域並專攻這幾塊。投資理財課程必須要做足,若要將投資風險降到最低,那你就必須了解比一般人還要多的多,多參與投資理財課程的解說,累積投資知識降低投資風險。

拿投資美股選擇權來舉例

投資美股擁有的優點隨便舉就有四個。

第一,只要你未持有綠卡,投資美股的資本利得是免稅的。

第二,美股的標地物完整,例如:蘋果、臉書、好市多、星巴克等等都是國際知名的大公司,相對其他投資管道,可能風險較低。

第三,假若再適當的運用美股選擇權,你可以降低你買入股票的成本,甚至做多做空任一標的物,而且風險較低,不會套牢。

第四,你還可以透過美國股市的ETF做多做空各國股市。

根據以上的理財心得,美股的操作空間甚大,你要怎麼投資,取決於你做多少功課,你想要怎麼投資。它可以簡單也可以複雜,獲利空間、風險也有所不同。

以上就是投資入門的相關資訊,想要投資理財的各位絕對不要嫌學習麻煩,要投資就要努力做功課。

延伸閱讀:【投資入門】投資理財工具與觀念的完整介紹下篇